Como funciona a TransferWise no Brasil? É seguro usar e transferir dinheiro?

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A TransferWise vem deixando de ser uma alternativa e se tornando a principal opção para quem precisa transferir dinheiro para fora do Brasil ou receber pagamentos em países estrangeiros. E pode ser util até mesmo em uma viagem, caso você tenha um familiar ou amigo de confiança no seu destino, pois você fará a transferência por um câmbio melhor, pagando menos taxas e menos IOF ao governo.

Saiba mais sobre a TransferWise, que hoje tem mais de 3 milhões de usuários ativos em todo o mundo e vem revolucionando a forma como enviar e receber dinheiro do exterior!

Afinal, o que é a TransferWise?

A startup nasceu em 2010, no Reino Unido, criada pelo mesmo grupo que fundou o Skype, adquirido mais tarde pela Microsoft e o Paypal.

Em meio às altas taxas de cambio e de tarifas caríssimas para transferências internacionais cobradas pelos bancos, os idealizadores da TransferWise descobriram uma forma de reduzir drasticamente os custos de envio de dinheiro para o exterior.

Assim, criaram uma empresa em que o dinheiro muda de contas, porém não atravessa a fronteira dos países! 

Como a transferência funciona?

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Atualmente, a empresa possui contas em 59 países do mundo. Digamos que você queira mandar dinheiro para a Inglaterra. Primeiro, vai fazer a transferência da sua conta bancária para a conta da Transferwise ou fazer um depósito através do pagamento de um boleto.

Assim que o valor for confirmado, a empresa vai avisar sua unidade na Inglaterra, que transferirá o dinheiro da conta inglesa para o beneficiário no país estrangeiro. A operação é realizada, sem que o dinheiro efetivamente vá de um país para o outro!

A instituição cobra pela transferência, como falaremos logo mais, porém pratica valores muito menores que os bancos!

Leia também: 8 formas de levar dinheiro em uma viagem para fora do Brasil

Transferir dinheiro pela TransferWise é seguro e legal?

Sim, as operações são legais e seguras. Dentro do percentual cobrado da instituição pelas operações, estão os descontos de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 0,38% (quando você mandar para alguém) e 1.1% (quando você receber), que é pago ao governo. Dessa forma, a operação internacional é oficial e legal.

O usuário também precisa se identificar, passando dados como CPF. Ainda há limites nos valores que podem ser transacionados – até R$ 50 mil por ano, sendo US$ 3 mil ou R$ 9 mil por mês. Se for necessário fazer envios de montantes maiores que isso, é preciso informar a instituição e realizar alguns procedimentos legais.

Outra coisa bacana da TW é que os usuários dispõem de atendimento online para esclarecer dúvidas ou buscar a solução de qualquer problema. Ah, e muito importante: ao fazer uma transferência, o sistema vai notificando os usuários sobre todos os passos da transação em tempo real.

Antes de fazer a operação, a transparência também é total. O sistema informa, de maneira clara, quanto se está pagando de taxas para a empresa, o câmbio, o valor a ser transferido e o montante em dinheiro estrangeiro que o beneficiário irá receber.

Quanto é cobrado pela operação?

São cobradas duas taxas, uma fixa por operação e outra por percentual enviado. Por causa do IOF, a taxa de percentual varia entre 2,42% e 1,70% do valor total, dependendo se você está enviando ou recebendo o dinheiro.

Já a taxa fixa varia conforme o país e a forma como você vai fazer a operação: se por transferência bancária ou pagamento de boleto. Em geral, fica entre R$ 7 e R$ 10.

Por fim, há a taxa de câmbio cobrada por cada instituição financeira no momento da conversão, que é um dos grandes diferenciais da Transferwise. Ao utilizar o câmbio comercial e não o turismo, você chega a pagar até 10% menos na conversão de moedas (os bancos ainda cobram uma taxa extra, de forma que o Banco Central possui um ranking com o câmbio cobrado pelas instituições financeiras no Brasil).

Se você for enviar R$ 1000 para a Inglaterra, por exemplo, e fizer a transferência via TED, vai deixar para a Transferwise 2.42% do valor, mais a taxa fixa de R$ 7. Com isso, vai pagar um total de R$ 30,46 em taxas! Para comparar: se você fosse fazer a transferência de R$ 1000 pelo Itaú, pagaria R$ 115 de tarifas, mais o IOF de R$ 63,80, deixando quase 20% do valor para o banco! 

Isso que falamos do Itaú, que é uma instituição que tem as melhores tarifas para transferências internacionais. No Banco do Brasil, Bradesco e até no Santander (fora a modalidade de conta Select), as taxas são ainda maiores.

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Quanto tempo demora?

As transferências podem acontecer em até dois dias uteis, mas normalmente são necessários de quatro a cinco dias uteis para o dinheiro cair na conta estrangeira ou vir de fora do país. Lembre-se que, em caso de pagamento por boleto, são dois dias uteis apenas para o dinheiro entrar na TW. Já por TED, a transferência é feita para a conta da empresa no Brasil em no máximo 24 horas!

Desvantagens da TransferWise

Se as taxas e tarifas são baixas, a transferência pode demorar, efetivamente, uma semana para acontecer. Outra desvantagem do sistema é a necessidade em se ter uma conta no país de destino, de forma que pode não ser possível fazer a transferência se você não conhecer alguém de confiança no local.

Como usar

Primeiro, você deve entrar no site da Transferwise e criar uma conta. Em princípio, vai precisar apenas de um nome de usuário, e-mail e senha. Se preferir, pode se logar com seu perfil no Facebook ou com o e-mail do Google. Logo depois, a ferramenta já vai solicitar seu dados para efetuar a primeira transferência para o exterior.

O ideal é você fechar a seu browser, confirmar seu e-mail e se relogar no sistema do TransferWise. Você entrará em um painel com várias opções, entre elas enviar e receber dinheiro. O sistema está todo em português e os processos de envio e recebimento são feitos em 5 passos, tudo de forma intuitiva e guiada pelo sistema.

A plataforma de envio também permite total transparência para você saber onde está indo seu dinheiro na hora da conversão. Informa de forma clara a comissão cobrada pela Transferwise e a taxa de câmbio no momento do envio.

Se você se interessou, acesse agora mesmo o site oficial da TransferWise!

Henrique Lammel

Jornalista e produtor de conteúdo

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